毛斌： 百年洗礼，留下不变的情怀；自立自强，锻造硬核的科技

建党百年间，中华民族从站起来，到富起来，再到强起来，让世界感受到中国经济的强劲发展。经济是肌体，金融是血脉。银行作为金融体系的重要组成部分，在促进经济恢复、重建市场秩序、维护国家稳定、支持发展转型等方面承担着重要的职责。在此期间，银行也从电子化，到线上化，再到数字化，伴随着科技的发展，金融逐步深入场景，为用户提供随时、随地、随心的服务。

中国民生银行信息科技部总经理兼

民生科技有限责任公司党委书记、总经理  毛斌

勇立潮头，回望来时路

“无科技不金融”。科技一旦被卡脖子，将对金融业务带来严重的隐患。2021年3月，《求是》杂志发表了习近平总书记的重要文章《努力成为世界主要科学中心和创新高地》，强调“关键核心技术是要不来、买不来、讨不来的。只有把关键核心技术掌握在自己手中，才能从根本上保障国家经济安全、国防安全和其他安全”。我国“十四五”规划也明确提出，要“坚持创新在我国现代化建设全局中的核心地位，把科技自立自强作为国家发展的战略支撑”。

1.“全分布式”自主开放技术架构体系全面建成

遵循“分步实施、小步快跑”的原则，按照“局部探索、核心试点、关键升级、常态化应用”四个阶段，民生银行先后投产了分布式技术平台、分布式直销银行电子账户、分布式线上统一渠道、分布式零售贷款、分布式支付平台、分布式网联系统等。2020年11月15日，民生银行分布式核心系统成功上线，2021年一季度，顺利完成亿级客户规模的数据迁移，各项业务均顺利通过验证，自此，民生银行“全分布式”自主开放技术架构体系全面建成。

升级后的分布式核心系统充分满足10亿级用户，5万TPS处理速度和30毫秒以内响应时间的技术要求，有效支撑全行未来5-10年的业务增长。以科技“新内核”，提供业务“新驱动”，形成集团级资源整合能力和组合式业务创新能力，加速技术创新成果向业务服务价值落地，开启了民生银行全面数字化转型的新征程。

2.核心系统升级客户数据迁移全程“无感”

“牵一发而动全身”。银行核心系统为全行所有系统提供客户、账户、支付、存取款等能力,涉及220余项存款产品、10余种卡产品，关联着亿级客户的业务连续和数据安全。因此，核心系统升级的最大挑战不仅体现在设计开发阶段，更体现在新老系统的无缝切换和客户数据的平稳迁移阶段。民生银行“以客户体验为中心”，对客户服务中断“零容忍”，首创了银行核心系统无感迁移技术，变革传统“停止服务—抽取—转换—迁入—核对—激活”的数据迁移过程，通过“自动化迁移平台、集成层冲突协调、大数据精细分析、运维智能监控”四大关键举措，实现了细粒度、自动化、流程化迁移。自2020年12月1日正式开展客户数据迁移以来，系统零停机、服务零中断，真正做到了客户“无感”，解决了银行系统升级及数据迁移长久以来的桎梏，为大型系统分布式架构升级提供了样本。

于细微处见功夫，于极致处求精益。最初，民生银行探索了按产品迁移、按机构迁移等多种方案，但都无法做到不停机。为此，民生银行开始专项技术攻坚，将迁移单位最小化到单个客户、单个账户、单张卡片，并围绕迁移效能和可靠性保障等深入研究，自主研发了自动化迁移平台，在新老核心系统均不停止对外服务的情况下,实时进行以单个客户为最小单位，高并发、大批量、自动化的数据迁移，并提供异常处理的自动触发、一键回滚等功能。

为进一步优化服务体验，民生银行又对“集成层、大数据、运维平台”进行了配套升级改造。其中，集成层作为总体调度，负责新老核心并行期间的交易路由，进行客户交易和数据迁移之间的冲突协调，保障客户交易不受迁移影响；大数据平台提供客户行为的精细化分析，为客户量身定制迁移策略，确保在客户交易低频或无交易时期进行数据迁移；运维平台实现迁移情况“一眼清”，实时汇聚分析迁移动态，展示迁移全景视图，收敛迁移问题，并快速定位解决。

最终，“自动化迁移平台、集成层冲突协调、大数据精细分析、运维智能监控”四大模块在整个迁移过程中各司其职，秒级完成迁移时间定制、动态锁定、客户信息抽取、转换、入库、激活等步骤，迁移效率每小时达60万以上，80%的客户迁移时间在3秒以内。

3.总结实战经验推动银行业分布式技术标准建设

在“全分布式”技术架构体系建设中，民生银行形成了“科技业务协同”的联动作战机制，组建全行协同作战体系，成立多个科技业务融合团队，提升了跨机构、跨条线、跨部门、总分行协同的一体化作战能力，锻炼了一支“自主研发运营”的分布式精英人才队伍。总行各部门及40家分行的400余名业务专家、技术骨干，共完成20多套系统改造，140多套系统回归，开展10轮功能测试，8轮迁移演练，完成历时5个多月的在线数据迁移。

在取得技术突破和项目成功的同时，民生银行重视并积极参与银行业分布式技术标准建设。在“全分布式”架构体系的建设过程中，民生银行以“企业级架构”视角，全面梳理业务流程、产品服务、数据模型，实践了一条银行科技架构全面分布式化、云化的建设路径，总结了一套实施方案，形成了标准化项目管理流程，自主研发了一整套平台化、规范化的技术框架和技术产品体系，并积极与同业交流分享。

勇担重任，立足新阶段

“无安全不发展”。当前，各类风险与威胁层出不穷，网络安全形势复杂、多变。银行作为关键信息基础设施单位，承担着重要的国家责任和社会义务。民生银行高度重视，把做好网络安全和信息安全防控工作作为全行上下共同的职责，积极落实习近平总书记对网络安全工作“四个坚持”的重要指示精神，为筑牢国家安全防线，维护人民根本利益，扎实开展各项安全防控工作。

1.坚持实战化思维，对等提升攻防力量

“讲一百遍不如打一遍”。民生银行始终坚持实战化思维，注重以实战演练锤炼和提升网络安全队伍的“剑与盾”。通过“实兵、实网、实战”的网络对抗，“以技术对技术，以技术管技术”，检验并提高安全防护和应急处置能力。

2.网络安全人才队伍是安全保障的基础和先决条件

网络安全的本质是人与人之间的攻防对抗。民生银行高度重视网络安全专业化队伍的建设，通过充分挖掘潜力，强化人才培养，不断制定和完善安全人才的一系列激励措施，努力打造了一支技术过硬、政治可靠、平战结合的网络安全专家队伍，并多次在演习行动中出色完成任务。

勇攀高峰，启航新征程

面向未来，民生银行将实施全方位的数字化创新改造。回归金融本源，实现金融服务与生产、生活的深度融合。数字化银行的建设离不开人才，民生银行正在开展“民芯计划”、社会招聘等活动，壮大科技人才队伍，共绘蓝图，逐日追光；民生银行的数字化转型之路离不开合作伙伴，民生银行正在建设“开放银行”、“B、C、F、G端场景金融”等项目，发挥优势整合资源，共建生态。同时，民生银行将持续发力“业务中台+数据中台+AI中台”的三大中台建设，丰富手机银行、远程银行、智慧银行体验店等多种感知、触达方式；升级数字化风控体系，依托大数据平台、模型实验室、数据中台、AI中台等，构建数字化风控能力；全面升级APaaS、IPaaS、Tesla、Apollo分布式云原生基础技术平台体系，探索研究集团多云管理和混合云能力建设，试点数字人民币平台、区块链贸易金融平台、电子存证平台等前沿技术应用。

核心升级，业务提速。民生银行举全行之力，实施了规模空前的分布式核心升级工程，用最优秀的人员、最重要的资源、最先进的技术、最紧密的协同，在最短时间内，实现了核心系统从依赖外部厂商，向核心技术自主掌控的跨越式提升。后续，民生银行将坚持科技自立自强，持续攻坚关键核心技术，筑牢网络安全防线，坚守安全生产底线，通过数据驱动，构建数字化能力，通过科技赋能，构建场景化生态，在金融服务和民生大众之间做好桥梁纽带。

（栏目编辑：李明富）

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《金融电子化》新媒体部：主任 / 邝源  编辑 / 傅甜甜 潘婧